Diversifié -vs- Éparpillé

Dans ce bulletin, nous vous proposons une incursion dans les méandres de la diversification. Un terme à la mode nous direz-vous. Eh bien oui… Voilà le nec plus ultra offert dans la quasi-totalité des institutions financières près de chez vous.

En terme de performance, la diversification fait du sens et, à travers le temps, elle sera sans doute l'une des bonnes avenues pour obtenir une valeur ajoutée bonifiée. Mais au fait, êtes-vous diversifié ou éparpillé?

Nous vous proposons un petit exercice à la fois simple et révélateur!

Essayez de répondre à ces questions, sans consulter vos documents financiers.

• Dressez une liste de vos institutions financières. (Banques, Caisses, Compte de courtage, etc.)


• Énumérez les différents comptes que vous possédez dans chacune de ces institutions.


• Connaissez-vous les caractéristiques de chacun de ces comptes? (Frais administratif, frais de transaction, taux d'intérêt que l'on vous donne sur vos dépôts, etc.).


• Faites la liste de toutes vos facilités de crédit : cartes de crédit, marge de crédit, prêt personnel, etc.


• Connaissez-vous leurs caractéristiques : taux d'intérêt, limite de crédit, période de grâce, points bonis, etc.


• Si vous avez effectué des achats à tempéraments (ex. payés dans 36 mois), connaissez-vous les caractéristiques de remboursement. (taux d'intérêt, frais administratifs, date limite, etc.)

• Avez-vous complété votre liste?


• Votre page est-elle bien remplie?


• Êtes-vous sûr d'avoir tout inscrit?

Donc êtes-vous diversifié ou éparpillé? Mais comment évaluer cela direz-vous? Une bonne diversification suppose que chacun des éléments qui composent votre tableau financier vous apporte des avantages à la fois distincts et simples dans leur application. Si votre portrait financier multiplie les mêmes comptes, placements ou facilités de crédit, vous êtes en présence d'un éparpillement de vos avoirs totaux. Voici un exemple qui vous aidera à mieux cerner votre situation.

Vous possédez 5 cartes de crédit dont la limite totale est de 25 000 $, chacune possède un taux différent, quelques-unes ont un système de bonification par point et certaines ont une assurance-voyage. Voici quelques questions que vous devriez vous poser :

• Avez-vous besoin de tout ce crédit?
• Y a-t-il une ou deux cartes qui comportent l'ensemble des besoins que vous désirez satisfaire et que vous utilisez régulièrement (taux réduit, assurances, points, etc.) ?
• Êtes-vous en mesure de bien gérer l'ensemble de vos cartes (payez-vous le solde total chaque mois ou omettez vous certains paiements par simple oubli)?

Vous pourriez répéter le même genre de questionnement sur le nombre d'institutions financières avec qui vous faites affaire ou sur la panoplie de placements que vous possédez.

N'oubliez pas, diversifier ne veut pas dire multiplier! Concentrez-vous pour vous simplifier la vie!

Si votre désir est d'avoir un éclairage nouveau sur votre situation financière, nous sommes là pour vous guider dans la réalisation de vos projets financiers.

Une consultation financière, voilà une bonne façon de faire le point pour aller plus loin.

Les renseignements contenus dans ce bulletin sont à titre informatif seulement, elles n'ont pas pour but de vous donner des conseils précis sur votre situation. Toute question ou situation particulière devrait faire l'objet d'une consultation avec un professionnel qualifié.

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Saisir des opportunités financières au moment opportun, voilà une bonne façon de prendre une longueur d’avance. Agissez maintenant! Voyez grand et offrez-vous des services qui toucheront l’ensemble de votre fortune personnelle.

Si vous souhaitez donner plus de profondeur à vos gestes financiers, nos stratégies financières vous donneront cette plus-value qui fera toute la différence. Notre approche est axée vers des résultats à court, moyen et long terme. Choisir d’optimiser sa route financière, voilà une bonne idée pour accéder plus rapidement à ses rêves.

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