Références > Publications

DIVERSIFIÉ -vs- ÉPARPILLÉ

Dans cet article, nous vous proposons une incursion dans les méandres de la diversification. Un terme à la mode nous direz-vous. Eh bien oui… Voilà le nec plus ultra offert dans la quasi-totalité des institutions financières près de chez vous.

En terme de performance, la diversification fait du sens et, à travers le temps, elle sera sans doute l'une des bonnes avenues pour obtenir une valeur ajoutée bonifiée. Mais au fait, êtes-vous diversifié ou éparpillé ?

Un exercice simple et révélateur

Essayez de répondre à ces questions, sans consulter vos documents financiers :

• Dressez une liste de vos institutions financières. (banques, caisses, compte de courtage, etc.)
• Énumérez les différents comptes que vous possédez dans chacune de ces institutions.
• Connaissez-vous les caractéristiques de chacun de ces comptes ? (frais administratif et de transaction, taux d'intérêt que l'on vous donne sur vos dépôts, etc.)
• Faites la liste de toutes vos facilités de crédit. (cartes de crédit, marge de crédit, prêt personnel, etc.)
• Connaissez-vous leurs caractéristiques ? (taux d'intérêt, limite de crédit, période de grâce, points bonis, assurances, etc.)
• Si vous avez effectué des achats à tempéraments (ex. payés sur 36 mois), en connaissez-vous les caractéristiques de remboursement ? (taux d'intérêt, frais administratifs, date limite, etc.)

Votre liste est complétée ? Votre page est bien remplie et vous avez vraiment tout inscrit ?

Alors ? Êtes-vous diversifié ou éparpillé ? Voici comment le savoir :

Une bonne diversification suppose que chacun des éléments qui composent votre tableau financier vous apporte des avantages à la fois distincts et simples dans leur application. Si votre portrait financier multiplie les mêmes comptes, placements ou facilités de crédit, vous êtes en présence d'un éparpillement de vos avoirs totaux.

Dans la vraie vie

Disons que vous possédez cinq (5) cartes de crédit dont la limite totale est de 25 000 $. Chacune possède un taux différent, certaines ont un système de bonification par points et d'autres ont une assurance-voyage. Voici quelques questions que vous devriez vous poser :

• Avez-vous besoin de tout ce crédit ?
• Y a-t-il une ou deux cartes qui comportent l'ensemble des besoins à combler et que vous utilisez régulièrement (taux réduit, assurances, points, etc.) ?
• Êtes-vous en mesure de bien gérer l'ensemble de vos cartes ? Payez-vous le solde total chaque mois ou omettez vous certains paiements par simple oubli ?

Vous pourriez répéter le même genre de questionnement sur le nombre d'institutions financières avec qui vous faites affaire ou sur la panoplie de placements que vous possédez.

Diversifier ne veut pas dire multiplier ! Concentrez-vous pour vous simplifier la vie !

Si votre désir est d'avoir un éclairage nouveau sur votre situation financière, nous sommes là pour vous guider dans la réalisation de vos projets financiers.

Une consultation financière, voilà une bonne façon de faire le point pour aller plus loin.

Prêt à entamer votre plan vers la réussite ?

Vous souhaitez donner plus de profondeur à vos gestes financiers ? Nos stratégies financières feront toute la différence.

Notre approche est axée vers des résultats à court, moyen et long terme pour vous permettre d'atteindre vos objectifs plus rapidement.

Saisir des opportunités financières au moment opportun, voilà une bonne façon de prendre une longueur d’avance. Agissez maintenant ! Voyez grand et offrez-vous des services qui toucheront l’ensemble de votre fortune personnelle.

Planifions une rencontre exploratoire »